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文明風(fēng)3月26日訊 日前，永安市上坪鄉(xiāng)上坪村資金互助社開了一次會，討論節(jié)后集中貸款事項。召集人陳紹安與妻子早早就到合作社張羅著買香煙、糖果，擺花生、瓜子……
金融合作一小步，產(chǎn)業(yè)發(fā)展一大步。近年，隨著林業(yè)投融資體系的逐步建立，一個叫"資金互助"的新興農(nóng)民經(jīng)濟(jì)合作組織，在海拔1000多米高的上坪鄉(xiāng)上坪村誕生，并成為該村林改后成立的建興筍竹專業(yè)合作社眾多功能中的一種。
建興筍竹專業(yè)合作社的前身是上坪農(nóng)村社會化服務(wù)合作社。2005年7月，由上坪村民陳紹安等一群林農(nóng)自發(fā)組織。為了發(fā)展壯大林業(yè)生產(chǎn)，合作社在村民間開展資金互助活動，在當(dāng)?shù)匾鹆宿Z動，成為遠(yuǎn)近村民津津樂道的一個話題。
有了"救生圈"我們敢"下海"
流動于上坪村的"民間資本"不多，但區(qū)區(qū)的500元、1000元卻催生了草根金融"資金互助"借貸項目的繁榮，并迅速成為當(dāng)?shù)卮迕窀絼?wù)農(nóng)、發(fā)展生產(chǎn)的"救生圈"。
"前年底，我得到3000元的互助資金，買了復(fù)合肥給毛竹山施肥。去年，山上的筍明顯多了、大了。"談起資金互助項目的作用，合作社社員陳長友感慨道："雖然借貸的錢不多，但是，對于缺少發(fā)展資金的農(nóng)戶來說，就像一個'救生圈'，有了這個'救生圈'，我們才敢'下海'啊！"
實施集體林權(quán)制度改革后，分山到戶，產(chǎn)權(quán)明晰，林農(nóng)都實現(xiàn)了自主經(jīng)營。但是，融資難問題，在林農(nóng)當(dāng)中，還依然存在，尤其是偏遠(yuǎn)山村。
合作社理事長陳紹安認(rèn)為，農(nóng)民把幾百塊錢存到銀行去，利息很少，可是作為股金，將五百、一千放在資金互助社里，就有機(jī)會貸上6倍的款項，"這才可以辦點事情了，誰沒有缺錢的時候？"
社員陳國康同意這種看法，因為他有切身體會。2007年7月，為改善竹山經(jīng)營條件，利于山上的毛竹、竹筍下山，他決定投資開設(shè)一條竹山便道。而這條竹山便道長有1公里多，需要1萬多元資金。當(dāng)時，陳國康手頭緊，沒有那么多錢，為此，他向村里許多人開口，但沒有借到。成立資金互助社以后，作為社員的他，第一個從會里借了3000元錢。"資金互助對我來講幫助不小……"陳國康感嘆道。
和陳國康一樣，社員陳真卿也有過一次從合作社獲得"救生"的經(jīng)歷。2007年初，他與人合作買下了一片山場，急需5000多元周轉(zhuǎn)資金，但是，由于家里經(jīng)營著一個小店鋪，剛進(jìn)貨，一下子拿不出這筆錢。他只得向親朋好友借了2000元，又在資金互助社里貸了3000元，才湊齊了所需款項。"現(xiàn)在借錢難啊！如果沒有資金互助社，東跑西跑我還真不知要跑到何時，才能借到這筆錢呢！"
有序管理"圈"而不荒
"相對于銀行借貸，我們這種互助模式非常安全，絕不會出現(xiàn)借錢不還的情況。"就如何加強(qiáng)資金互助項目有序管理問題，陳紹安介紹："我們的社員鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親，彼此都很了解。你借這筆錢拿去干什么，大家都清楚。如果你拿去做不正當(dāng)?shù)氖虑椋蛘哔€博，或者不還，那他今后就甭想在村里和社里立足了。"
"資金互助既然名字叫互助，就不是為了賺錢，我們的目的就是自己幫助自己，更好地發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)。"陳紹安說，互助資金有限，在借貸過程中，如果碰到借款撞車的情況，由沒借過的社員優(yōu)先，合作社實行困難優(yōu)先原則；如果誰家有緊急情況急需用錢，而社里資金又全部借出去，大家還可以緊急籌資。
資金互助項目，是林改后產(chǎn)生的一個比較純粹的農(nóng)民經(jīng)濟(jì)合作組織，即完全符合"民辦、民管、民受益"的原則。合作社社員自愿入股，股金有人民幣500元、1000元兩檔，只增不減，社員除非被開除或退社，否則不能退股。入股的社員可以按照1∶6的比例從資金互助社里借貸，借貸按月利率計算，所得利潤提取公積金、公益金和風(fēng)險金后，按股分紅。貸款采取3-5戶聯(lián)保方式，聯(lián)保人承擔(dān)借款償還連帶責(zé)任，互助金限于社員內(nèi)部進(jìn)行借貸，貸出資金必須按期歸還。借貸當(dāng)事人還貸確有困難，在還清利息后，可優(yōu)先續(xù)貸。
據(jù)陳紹安介紹，社員要想貸到款，必須經(jīng)過四道程序：首先，寫借條打申請；其次，找入股的社員聯(lián)保；再次，得到理事長的批準(zhǔn)；最后，得到資金互助負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)。
目前，互助社社員由原來的18人增加到現(xiàn)在的25人，先后兩次擴(kuò)股，入股資金從每戶200元擴(kuò)大到1000元，資金互助總額由最初的3600元，"圈"到目前的6萬多元，并有繼續(xù)擴(kuò)大趨勢，可達(dá)小額信貸要求。由于有序管理，使互助資金"圈"而不荒，至今，小額資金互助經(jīng)營了近30筆，沒有出現(xiàn)一筆呆賬或壞賬，為近30戶社員經(jīng)營竹山、發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)提供了信貸支持。小額資金互助經(jīng)營收益扣除合作社提取公積金、公益金外，2007年社員每人還分紅500多元，2008年預(yù)計也可以達(dá)到600元。
農(nóng)戶"生火"還需社會"添柴"
資金互助是上坪林農(nóng)的一個創(chuàng)舉，在借錢和貸款困難的情況下，對農(nóng)村社會有著很重要的協(xié)調(diào)作用，為林改后許多林農(nóng)發(fā)展林業(yè)生產(chǎn)、改善經(jīng)營條件解了燃眉之急。
2006年，省林業(yè)廳為支持這個"新生兒"的成長，給予了5萬元的資金扶持，不僅壯大了互助社的"財力"，而且還增強(qiáng)了林農(nóng)對資金互助的"附和力"。
但是，由于小額資金互助總額太少，無法滿足社員資金需求，互助功能無法充分發(fā)揮。在目前社會和社員期望比較高，互助社資金互助規(guī)模又不大的情況下，如何尋找一個平衡點？陳紹安認(rèn)為，"這是一個時間問題，只要時間一長，參加的林農(nóng)多了，互助資金必然壯大。"資金互助的最終目的是要改變貧窮，但如果目前只能救急，發(fā)揮救急的功能，也是相當(dāng)必要的。
據(jù)銀監(jiān)會三明監(jiān)管分局永安辦事處吳先生介紹，國家對支持農(nóng)村發(fā)展資金互助項目的態(tài)度是明確的，銀監(jiān)部門對有支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的農(nóng)村資金互助合作組織，可以開展試點，"一方面除了滿足農(nóng)村融資、特別是小額信貸需求外，另一方面主要是為了增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的活力"，"這樣就可以更加接近農(nóng)民了"。
永安市林竹產(chǎn)業(yè)發(fā)展局的負(fù)責(zé)人介紹："永安市與國家開發(fā)銀行有著廣泛的金融合作基礎(chǔ)，同時，又是海峽兩岸林業(yè)合作試驗區(qū)、全國集體林權(quán)制度改革試點縣和全省林業(yè)小額貼息貸款工作試點縣之一，有條件率先發(fā)展農(nóng)村資金互助項目……"
目前，資金互助已在安徽、湖南、重慶、陜西等地都有試點。據(jù)了解，發(fā)展資金互助項目面臨的困境，主要還是農(nóng)村金融法規(guī)不健全，服務(wù)管理不科學(xué)，運作不規(guī)范等問題，使得資金互助缺乏一定保障。
從理論到實踐的轉(zhuǎn)化，是需要成本的，政府沒有參與，農(nóng)民能承擔(dān)起這個成本嗎？農(nóng)戶"生火"還需社會"添柴"！資金互助項目，既然克服各種困難走到今天，還需要社會力量的支持。
責(zé)編：陳瑋
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